基于高维时空数据的金融欺诈识别与风险处置技术
文献类型：学位论文
| 作者 | 柴思跃 |
| 答辩日期 | 2018-06 |
| 文献子类 | 博士后出站报告 |
| 授予单位 | 中国科学院地理科学与资源研究所 |
| 授予地点 | 中国科学院地理科学与资源研究所 |
| 导师 | 于贵瑞 |
| 关键词 | 可信网络 公钥密码体系 反欺诈 设备指纹 |
| 学位名称 | 博士后 |
| 英文摘要 | 电信诈骗类犯罪近年来呈高发态势，犯罪行为由单人行骗逐渐演变为团伙集团化、分散移动作案的趋势，犯罪分子利用电子银行、第三方支付等在线渠道进行犯罪资金的快速转移与消费，作案手法不固定、查证难度极大。原有公安机关人工核实证据难以及时追踪涉案资金，由于技术障碍与法律困境造成的办案效率缓慢难以形成对诈骗犯罪行为的威慑力。 遵照国务院领导批示，为防范打击电信网络新型违法犯罪，提高公安机关冻结诈骗资金效率，切实保护社会公众财产安全，人民银行会同公安部建立了应急指挥机制，应急响应流程设计目标是完成对电信诈骗犯罪资金形成全行业统一的紧急止付、快速冻结与快速查询。由此，本项目针对电信诈骗犯罪实施的各个环节，设计了“基于高维流数据的金融欺诈量化与查控系统”，形成了用户终端、金融机构、人民银行、公安等各组织机构统一的功能要点以及系统实施的统一规范，形成了良好的欺诈数据应用生态。 系统总体划分为“公安机关-人民银行-商业银行/支付机构”行政业务产品与“金融机构-用户终端”商业化模块产品。其中，系统建设第一期依托人民银行印发了《中国人民银行办公厅关于建设电信诈骗风险交易事件管理平台相关工作的通知》（银办发〔2015〕265号），建立“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”，完成“公安机关-人民银行-商业银行/支付机构”间业务联动，实现电信网络新型违法犯罪事后应急管理的快速排查涉案资金网络、紧急止付、快速冻结功能，阻断通过非法登录、盗用当事人信息造成当事人财产损失，设计用户举报、平台分析与公安部门系统的联动对诈骗资金网络进行精准布控。项目二期通过“金融机构-用户终端”商业化产品运作，利用项目一期积累风险账户大数据形成先验知识，设计并实现基于深度学习的高性能风险计算公有云平台，共享行业级欺诈风险数据计算结果，支撑金融机构内交易风险监控系统，并应用与金融机构各个业务渠道实现客户诈骗事中阻断，生成行业级风险欺诈名单推送至用户终端设备，可建立防控电信网络新型违法犯罪的前置防火墙，实现电信网络新型违法犯罪事后事前预警功能，降低公民使用网上银行、或其他app时等被欺诈的风险，有效形成以新型电信网络违法犯罪风险事件管理平台为核心的欺诈数据协同生态，实现手机端、金融机构端、公有云平台端实现对诈骗案件的联动防控。 系统依托高可靠性传输技术实现了公安机关与金融机构各信息孤岛间的高效、安全的信息流转。管理平台实现公安机关对违法犯罪账户黑/灰名单的推送功能，使精准提示银行用户资金转移风险成为可能；管理平台实现银行、第三方支付机构账户的查询功能，使完整建立涉案资金账户拓扑网络成为可能；管理平台实现公安机关办案文书推送功能，使快速布控违法犯罪分子资金账户与资金追缴成为可能；管理平台实现各金融机构风险信息共享功能，使快速提高银行风险控制水平成为可能。经统计，2016年6月1日至2017年10月31日，平台累计完成银行账户止付66.9万次，止付金额超过300亿；冻结77.1万次，冻结累计金额为102.91亿元，系统建设获得人民银行科技发展奖“二等奖”。 通过项目实施，主要完成以下五个方面功能： 1、高可靠性安全传输 设计实现整体安全解决方案，保障从网络层(IP sec)、传输层（单向TLS通道）、表示层（PKI密钥互认、SM2/SM3/SM4算法的国密标准的数字签名与数字信封技术），再到应用层（权限互验）的“总对总”信息传输的完整性与安全性，实现了高并发访问情况下的PKI_CA数字证书互认、国密算法加密/解密等关键技术，并通过集群建设的多活前置设备设计，保障了多金融机构核心系统间数据要素流转与业务系统直连的可靠性。 2、业务流再造 基于现有各银行业务流程再造，形成资金流转业务流程可追溯性，支持银行-支付机构资金流转网络图谱追溯。采用业务流松耦合设计思路完成，设计紧急止付、快速冻结、资金流向实时查询机制等业务流程，实现系统数据传输功能与业务逻辑独立，业务具备极强的扩展性。采用虚拟路由方法兼容不同金融机构内系统架构。 3、犯罪资金网络快速绘制与针对犯罪资金网络的紧急止付、快速冻结机制 设计了一套交易分析及自学习算法《一种规律挖掘和执行系统及其方法》，应用负载均衡的交易分析及自学习算法，主动分析可疑交易行为，并递归调用金融机构底层数据建立资金流向图快速排查与追溯机制，提供快速分析与高效布控。 4、基于移动设备地理位置信息的反欺诈分析 研发基于深度学习的新型电信网络违法犯罪风险事件管理平台，创新实现手机终端风险识别与信息安全保障模块(SDK)、金融机构内实时反欺诈系统、欺诈信息共享传输前置、高性能风险计算公有云平台。 5、风险交易事件快速推送与查验 管理平台支持人工确认的风险账户及持有人信息的快速共享、实时生效机制。支持金融机构集群部署前置设备，应用REDIS缓存数据库技术实现风险账户及持有人的毫秒级识别。基于移动设备地理位置信息的反欺诈分析系统的设计与实现。 |
| 语种 | 中文 |
| 页码 | 88 |
| 源URL | [http://ir.igsnrr.ac.cn/handle/311030/193910]  |
| 专题 | 科技平台与基建处_图书馆 |
| 推荐引用方式 GB/T 7714 | 柴思跃. 基于高维时空数据的金融欺诈识别与风险处置技术[D]. 中国科学院地理科学与资源研究所. 中国科学院地理科学与资源研究所. 2018. |
入库方式： OAI收割
来源：地理科学与资源研究所
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